米乐M6交通银行上海市分行：做精做深“五篇大文章” 以创新擘画高质量金融发展蓝图中央金融工作会议（下文简称“会议”）首次提出，加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、
从“金融大国”到“金融强国”，银行作为中国金融市场的主要参与者与推动者，对经济的稳健发展和金融体系的正常运行起到越来越重要的作用。处在深度转型的重要关口，“五篇大文章”是使命，更是机遇。国有大型是金融服务实体经济的中坚力量，如何通过“五篇大文章”彰显独特优势，推动“五篇大文章”实现真正高质量发展，是其需要深度思考的命题。
作为唯一一家总部在沪的国有大型，交通银行上海市分行（下文简称“交行上海市分行”）胸怀“国之大者”，强化使命担当，始终坚持以高质量发展统揽全局，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，不断强化以人民为中心的价值取向和金融服务实体经济的根本宗旨，让其在做好“五篇大文章”方面，率先交出了答卷。
科技是第一生产力，作为“五篇大文章”之首，“科技金融”充分彰显出其赋能实体经济高质量发展的重要地位，以及赋予金融服务科技的新时代使命。立足主场优势，交行上海市分行聚焦科创企业的难点痛点，围绕总体设计、产品创新、服务体系、特色业务等层面，打造立体式服务体系，实现了对科创企业“全周期、全方位、全链条”的金融服务精准滴灌。
在总体设计方面，2021年，交行上海市分行已率先成立科技金融专班，形成了以“交银科创”品牌为主，科技金融专班与“六专机制”为辅的专业化特色展业模式。2023年以来，交行上海市分行进一步升级分行科技金融创新服务体系，通过12家科技特色支行，更好地为科技企业提供六专服务，以全方位、全流程支持科创企业。
在产品创新方面，交行上海市分行以科技金融作为战略特色，发挥自身金融科技和全牌照优势，整合集团资源、重塑产品服务。依托总行“交银科创”品牌和“4+3”产品服务体系，以“科创易贷”“科创易投”“科创易融”“科创易租”四大产品体系，为科技型企业提供、股权投资、债券融资、科技租赁等全周期一体化金融解决方案。
在特色业务方面，交行上海市分行立足上海市对外开放格局，积极融入全球科创发展大势，打造“交银科创·上海创新枢纽服务方案”米乐M6，以广渠道、多层次、全周期的科创金融服务体系，充分支持上海搭建具有国际竞争力的科技创新软环境，同时为全球优质科创企业业务开展提供硬核支撑。
在服务体系方面，交行上海市分行集聚资源，全要素赋能企业发展。一方面，分行持续深化创投机构合作，打造“金创计划”，为科创企业提供股、债、贷差异化赋能。另一方面，分行创新数字化工具，通过开展交银科创“园创计划”，深化与市场各类数字化机构合作，启用“启信慧眼”等线上化工具，精准获取区域企业分布及动态商机，拓宽营销路径。此外，分行深化对接政府战略，提升交银科创品牌影响力。2023年，交行上海市分行开展并参与了一系列重点行业融资路演和“交银科创”的品牌推介活动，联动科创办、上交所、黄浦区等市区政府，张江集团等重点园区，集成电路行业协会、长三角智能制造与机器人联盟等行业、产业发展协会，多次开展科创主题活动，持续赋能科创企业。
上海作为我国科技创新的排头兵以及“3+4”区域创新格局的重要成员，为金融机构提供了科创金融创新的土壤，也对科创金融服务提出了更高要求。身处国际科创之城，交行上海市分行在高水平对外开放的政策引领下，携手全球创新要素，持续做强上海主场，为科创企业蓬勃成长增添金融之翼，也为上海打造具有重要影响力的科技创新策源地和新兴产业聚集地持续贡献着力量。
在历届中央金融会议中，本次会议首次将“绿色金融”作为“五篇大文章”中的第二篇，充分表明国家对绿色金融重视程度之高。
作为国内绿色金融先行者和探路者，交行上海市分行不断扩大对清洁能源、节能环保、生态环境、基础设施绿色升级等产业的支持力度，以绿色金融产品创新实现多项国内首创，为业内打造出绿色金融服务范本。
2022年1月，为支持碳排放权资产的有效盘活，分行制定发布《交行上海市分行碳排放权质押实施细则》。2023年9月14日，分行向授信客户上海乾于丰低碳科技股份有限公司发放CCER质押，该笔成为交行系统内首笔CCER（国家核证自愿减排量）质押融资业务，实现了交行在“双碳”领域的新创举。
2022年11月，交行上海市分行成功落地全国首单绿色双币种自贸区离岸债券（“明珠债”），为上海临港经济发展（集团）有限公司募集10亿人民币、5000万欧元自贸区离岸债券。本次债券是获得国际机构评估认定的首单绿色自贸区离岸债券，进一步丰富了交行贯彻落实国家“双碳”战略、探索绿色金融的创新实践，推动了自贸区离岸债券实践走向成熟。
2023年3月21日，交行上海市分行作为牵头代理行及可持续发展协调行成功筹组远东国际融资租赁有限公司2023年人民币SLL可持续发展挂钩流动资金银团，成为市场上首单挂钩可再生能源及乡村振兴领域指标的银团。
除了碳金融创新，交行上海市分行还积极推动绿色存款业务，进一步丰富自身绿色金融的产品体系。2023年5月印发《交行上海市分行绿色存款管理办法（暂行）》，正式推出绿色存款业务，6月1日，绿色存款产品正式发行，截至11月末，绿色存款认购金额已达数亿元。
探索绿色+领域，交行上海市分行紧密结合上海产业建设规划，以绿色金融推动新能源汽车产业消费发展。2022年下半年以来，交行上海市分行着力推进汽车主机厂全链服务，并积极开展车企的公私合作服务以及零售终端金融服务攻坚工作。经过近两年的沉淀，交行上海市分行已形成了覆盖高中低端的汽车消费场景体系。
据了解，下一步，交行上海市分行将继续深度融入上海国际绿色金融枢纽建设，积极对接绿色金融市场，参与筹组上海银行同业公会绿色金融工作小组，创新绿色股、债、贷金融产品，发展绿色供应链金融，推动绿色存款，打造绿色资管特色，推动财富金融绿色化，以差异化经营优势建强绿色金融功能。
新金融，向大众而生。本次中央金融工作会议强调人民性是金融工作的宗旨目标，坚持以人民为中心的发展思想，是践行金融工作人民性的根本宗旨，更是金融工作的出发点和落脚点。
普惠金融，便是金融人民性的重要体现之一。长期以来交行上海市分行深刻把握金融工作的性、人民性，不断提升金融服务的便利性、可得性和覆盖面，特别是让农民、小微企业、城镇低收入人群等获取价格合理、便捷安全的金融服务，从而进一步推动普惠金融高质量发展。
农为邦本，本固邦宁。在服务层面，交行上海市分行针对农林牧渔客群，落地“神农e贷”产品，探索面向小微新农主体无抵押、无保纯信用的业务路径米乐M6。通过数字化赋能，产品可获取新农主体真实可靠的农业生产经营数据和定制版新农主体征信报告，凭借度信息，建立农户、合作社与银行信用评估的桥梁。从农户申请、核额到签约、提款全流程线上操作，最快一天全流程操作完成放款。加之产品采用循环额度，随借随还，极大便利了农户的及时用款需求。
产品一经推出，获得各级政府的肯定推广，并在国家农业农村部《农民日报》等媒体进行了专题报道，荣获人民银行核心期刊《金融电子化杂志》举办的“第十四届金融科技创新奖”金融数字化转型创新成果奖等多方奖项。
此外，分行从提供绿色信贷、绿色产业基金等方面着手，以绿色金融为推动贡献金融力量。分行积极挖掘适合乡村振兴发展的新能源、节能减排等相关绿色领域的融资需求；积极发展低碳循环农业发展、新技术新装备集成应用、农机农艺结合资源循环型、立体种养型、智慧农业项目；重点支持绿色农业、的制造型企业，满足其在设备升级、生产转型过程中产生的中长期信贷需求等，既盘活了农村闲置土地、链接了企业资源，又拓宽了农民增收渠道。
而在服务制造业中小微企业层面，分行针对制造业企业“想抵押，有厂房，没住宅”的融资痛点，开发并上线了“综合抵押贷”，突破了以往普惠线上产品仅接受住宅抵押的局限，将抵押物扩展至厂房、商铺、办公楼，并保持线上审批、在线抵押的便利性，有效满足了制造业小微企业的融资需求。
此外，交行上海市分行积极推动上海市普惠金融顾问体系建设。12月27日在上海推进科技创新中心建设办公室、上海市地方金融监督管理局的指导下，“张江科创之心”启动暨“普惠金融顾问张江服务枢纽”揭牌仪式成功举办。作为承办银行之一，分行将整合政务、金融、行业资源，拟在上海地区打造行业首创、市场首位的集约化、高效化、综合化的科创企业服务新模式。
除了服务乡村全面振兴及赋能制造业企业，交行上海市分行还积极推进普惠业务数字化转型，实现对小微企业、个体工商户的批量支持，在特色场景中激发活力。比如，针对传统银政担保业务线下流程较慢的痛点，总分行与国家担保基金及上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心合作上线了“普惠e贷-批量担保贷”产品米乐M6。借助该行普惠e贷产品的技术优势，通过与国担系统直连增加保证担保，实现线上签署担保协议并提款，将原本1个月的业务流程缩短至最快仅需1天。依托多方积淀的科技优势，交行上海市分行以数字科技作为驱动业务发展的核心引擎，探索践行普惠金融、服务实体经济的新模式，蹚出了一条商业可持续、服务高可得的数字普惠金融发展新路。
然而，养老产业普遍投资回报周期长、养老产业的公益属性决定其只能微利经营，导致养老产业对金融资本的吸引力不足，这也就需要银行业需要加强行业研究和授信政策创新，对养老行业的痛点难点提供定制化的金融服务。
面对日益增加的养老需求，交行上海市分行充分调研，主动探索在基本养老、社区养老、康养项目等养老金融各类场景中的切入点和有效路径，发挥大行责任担当，助力养老产业快速发展。
在闵行区，扩伦福利院是中国养老行业获批的第一家具有康复学科的福利院，也是闵行区首家残疾人养护基地。今年初，交行上海市分行成功为扩伦福利院一次性发放250万元“养老批次贷”，这也是上海市首单养老批次贷放款。
前两年，福利院面临资金周转困境，建筑修缮改造停滞、专业化设备无法采购、新业务难以展开。然而，福利院、养老院作为非营利性机构，财务报表和财务数据从传统意义上还未达到银行准入门槛。根据福利院的特殊属性，交行上海闵行支行一直在积极研究资金方案，在得知上海市融资担保中心与市民政局合作推出“养老服务批次贷”担保业务后，分行快速开展材料准备工作，第一时间将扩伦福利院成功提交至第一批养老批次贷融资需求审批名单，在交行上海市分行普惠部等审批部门的大力支持下，这笔业务在3天内完成审批投放，成功为福利院建筑修缮和项目拓展融得资金。据了解，除了扩伦福利院，交行上海闵行支行还对接了玖玖养老院、上海梅陇颐乐福利院、上海怡康养老管理机构等。
除了积极加大融资支持，赋能养老产业升级。交行上海市分行持续跟进大型养老集团和国资企业下属康养板块的业务发展，对接相关协会，统筹资源，推进重点养老企业及重点养老项目与我行在结算、融资及现金池业务上的合作。
今年，上海市社保中心召开合作银行2022年工作评估与表彰会，由于分行2022年全年特别是3-5月疫情严重期间的不间断优质服务，上海市社会保险事业管理中心授予交行上海市分行2022年度上海市“养老金发放优质服务窗口”单位。
展望“十四五”，分行将进一步积极支持、推进上海市养老服务事业的发展，深化与养老服务行业尤其是服务机构的全方位合作，不断健全养老金融产品体系，持续提升养老金融服务水平，为上海“银发产业”提出“交行方案”。
数字金融承担着助力变革、深化服务、支持数字经济与实体经济融合发展的使命任务。近年来，交行上海市分行主动融入浪潮，抢抓机遇、乘势而上，不断深化数字化转型升级，积极加快金融产品融合创新，全力服务地方经济发展和居民美好生活。
在服务民生层面，交行上海市分行以数字赋能持续推动智慧政务、数字城市治理发展。2021年，分行与上海市政府办公厅、市大数据中心成功合作，将上海市“一网通办”124项政务服务引入上海市分行全辖132个网点的417台自助机具，并率先在机具上实现三省一市政务事项的互联互通。同时，交行将上海“一网通办”多项属地政务事项亦输出至江苏、浙江、安徽等地400余家交行网点700余台智易通设备，市民即便前往长三角区域依然可以享受到“家门口”一站式的政务服务。
2023年，交行上海市分行继续积极落实政务服务“双向赋能”工作，将政务服务引入交行电子银行渠道，今年已新增30项政务跨省服务进驻我行自助终端，13项“随申办”政务服务进驻交行手机银行。目前交行成为上海市政府、国办电政办长三角“一网通办”工作要点的主要承办行，已完成“政务服务虚拟窗口”等5项政银合作任务，并作为“政务工具箱”正式入库上海市政府云管平台。
在服务经济层面，交行上海市分行渗入实体经济“毛细血管”，利用、云计算等数字技术提升普惠金融的风险识别能力，把复杂的传统金融服务简单化，为更多场景提供数字金融服务，让更多经济社会发展的重点环节和瓶颈领域享受到数字化发展的红利。
比如在跨境业务中，交行上海市分行推出服务于外贸小微企业的专属纯线上信用产品——“外贸贷”，通过数字金融产品解决外贸型小微企业“融资难、融资烦”的问题。依托外管局数字平台，结合行内外各类数据，客户在外管平台向交行授权、通过手机扫描二维码进行评估后，即有机会获取最高300万元的信用额度；企业开通交行企业网银签署借款合同后，网银提款上传出口报关单即可实现随借随还。通过科技手段管控贸易融资风险，并给客户提供方便快捷的融资服务。“外贸贷”产品的推出，在一定程度上缓解外贸小微企业“融资难”，特别是“融资烦”难题。
值得一提的是，交行上海市分行还积极推进数字人民币在跨境结算领域的应用，争取实现更多场景的业务落地。12月22日，该行成功落地首单服务贸易双边模式数字人民币跨境支付业务，通过与香港分行、（香港）、商飞集团财务有限责任公司及中国银行密切合作，成功完成商飞集团成员单位向印尼航司支付服务贸易款项的业务。这是交通银行继今年10月完成首单油气贸易双边模式数字人民币后，在服务贸易项下的又一尝试。
结合自身业务版图和数字技术禀赋，交行上海市分行的金融服务已从单点服务向场景服务转变，围绕政务服务、跨境贸易、信贷融资等各类场景推出系列产品，为企业和个人提供全方位、智能化的“金融+非金融”场景服务。
潮起东方，奋楫者先，胸怀“国之大者”，交行上海分行以金融创新之力书写着“五篇大文章”的时代新华章。怀揣锐意进取的勇气，蓬勃惟志惟勤的拼搏精神，交行上海市分行将继续以加快建设金融强国为目标，强化龙头作用，创新金融服务模式，以交行力量助推中国金融行业高质量发展。